Joseph Mardini
يزيد التخطيط المسبق بشكل كبير من فرصك في ضمان أمنك المالي على المدى الطويل، فإذا كنت تقوم ببناء عملك الخاص، فمن الضروري أن يكون لديك فكرة واضحة عن الكيفية التي سيوفر بها المشروع لأمنك المالي في المستقبل.
لن يمول معاش الدولة تقاعدا مريحا، ولا يمكنك افتراض أن بيع عملك (أو تقليص حجم منزلك) سوف يعتني بك لبقية حياتك. تحتاج إلى الحصول على صورة واضحة لماهية أهدافك المالية وكيف ستحققها.
في هذا المقال سوف نطرح عليك العديد من النقاط المهمة التي ستسهم في ضمان أمنك المالي على المدى الطويل:
أولاً: النظر في تواريخ التقاعد المحتملة
ضع في اعتبارك تواريخ التقاعد المحتملة، حيث يجب أن يكون لديك تاريخ تقريبي في الاعتبار لتقدير المبلغ الذي تحتاج إلى ادخاره قبل ذلك الوقت لتوفير دخل التقاعد الذي تريده.
- من المحتمل جدا أن يكون لديك بالفعل تاريخ تقاعد في الاعتبار.
- إذا كانت لديك ديون كبيرة، مثل الرهن العقاري، فمن المنطقي أن تكون قد سددت هذه الديون قبل تاريخ التقاعد المخطط له. إذا كان لا يزال لديك ديون كبيرة، ففكر في سدادها مبكرا أو إعادة تاريخ التقاعد المستهدف.
- تحقق من موعد بدء المعاش التقاعدي الحكومي
ثانيأً: حدد دخل التقاعد المستهدف
- يجب أن تضع في اعتبارك مستوى الدخل الذي تحتاجه لتقاعد مريح، فلن يعيش معظم الناس بشكل مريح على معاش الدولة وحده، فمن المرجح فقط أن يوفر التمويل الحكومي الحد الأدنى من المبلغ المطلوب للعيش.
- سيتم تحديد مستوى الراحة التي تتمتع بها في التقاعد إلى حد كبير من خلال توفيرك المالي الخاص.
- كقاعدة عامة، يتطلع معظم الناس إلى الاحتفاظ بما يتراوح بين نصف وثلثي دخلهم قبل التقاعد.
ضع ميزانية تقريبية تغطي نفقات التقاعد المتوقعة، بما في ذلك:
- أي رهن أو إيجار متبقي
- الضريبة
- المرافق (الغاز والكهرباء والمياه والهاتف)
- التأمين
- السفر والعطلات
- أي نفقات أخرى مخطط لها أو التزامات مالية
ثالثاً: قيّم الأصول الخاصة بك
ضع في اعتبارك جميع أصولك التي تملكها، مثل:
- منشأه
- المدخرات والاستثمارات الحالية
- أي أنظمة معاشات مهنية من وظيفة سابقة
يفترض الكثير من الناس أن القيمة في ممتلكاتهم أو عائدات بيع الشركة التي هم على وشك إنشائها ستمول تقاعدا مريحا، في حين أن هذا ممكن، إلا أنه غير مضمون بأي حال من الأحوال.
عندما يحين وقت بيع عملك، سيكون الأمر يستحق فقط ما يرغب شخص آخر في دفعه مقابل ذلك. غالبا ما يكون هذا أقل بكثير من التقييم الخاص بك. لا يتم بيع العديد من الشركات على الإطلاق عند تقاعد أصحابها؛ هم ببساطة انتهى بهم الأمر.
رابعاً: ابدأ خطة الادخار الخاصة بك
حدد مقدار الدخل الإضافي الذي تحتاجه بشكل مثالي
- قارن حسابات معاشك التقاعدي والأصول مقابل دخلك المستهدف.
- يمكنك استخدام تطبيق يساعدك في الحصول على تقدير لدخلك التقاعدي المحتمل.
- في هذه المرحلة، سيظل حسابا تقريبيا إلى حد معقول، ولكن يجب أن يعطيك فكرة عن مقدار ما ستحتاج إليه على أساس سنوي أو شهري أو أسبوعي لتحقيق أهداف الدخل الخاصة بك.
ضع في اعتبارك كل خياراتك
- هناك العديد من الطرق التي يمكنك أن تبحث بها عن توفير دخل إضافي عند التقاعد، الأكثر شيوعا هو المعاش الشخصي.
- يمكنك استخدام وسائل مثل صناديق الاستثمار المرتبطة بالوحدات، أو صناديق الأرباح أو معايير المراجعة الدولية. سيتعين عليك اتخاذ بعض القرارات حول مقدار المخاطرة التي ترغب في تحملها. كلما زادت المخاطر، زاد العائد المحتمل.
- يمكنك التفكير في استثمارات أكثر خطورة، مثل العقارات – ولكن بحذر شديد.
خامساً: العمل على التقاعد
إدارة الأصول التجارية والشخصية
قم بإدارة أعمالك وأصولك الشخصية بعناية عندما تقترب من التقاعد. بشكل عام، من الجيد تقليل مستوى المخاطر الشخصية كلما اقتربت من سن التقاعد المستهدف.
على سبيل المثال، ربما لا يكون من الجيد إعادة رهن منزلك لتقديم قرض للشركة إذا كان التقاعد قريبا. إذا واجهت مشاكل، فسيكون لديك وقت قصير جدا للتعافي أو قد تحتاج إلى تأخير التقاعد.
استثمر في أقرب وقت ممكن
كلما بدأت في توفير مخصصات لتقاعدك في وقت مبكر، كلما زادت صعوبة أموالك، ومن المرجح أن يكون العائد أفضل.
كلما تأخرت أكثر، يجب أن تكون مساهماتك أكبر من أجل توفير ما يكفي للحصول على نفس المستوى من دخل التقاعد.
إجراء مراجعات منتظمة
احتفظ بموجز مراقبة لجميع استثماراتك واجلس مع مستشارك بانتظام، وقد تجد طرقا للحصول على عوائد أفضل من خلال مراجعة مركزك بانتظام.،سيكون من الأسهل أيضأً تقليل آثار أي انكماش في السوق إذا كان بإمكانك التخطيط لها مسبقاً.
