Sami Alshofy
بالمقارنة مع قرض شخصي أو قرض سكني، يتطلب الحصول على الموافقة على طلب قرض تجاري مزيداً من الجهد. عدد طلبات قروض الشركات التي يتم رفضها يفوق بكثير عدد الطلبات المقبولة.
لتسهيل الأمور عليك، قمنا بتجميع قائمة من 7 أخطاء في قروض العمل يجب تجنبها إذا كنت ترغب في زيادة فرصك في الحصول على قرض:
أولاً: عدم وجود استراتيجية عمل
تعد خطة العمل ضرورية لإقناع البنك بقدرة الفرد على إدارة الشركة. يجب أن تتضمن خطة العمل معلومات شاملة عن نوع عمل الشركة، والمنتجات التي تبيعها، وأساليب التسويق، ومتطلبات التمويل، والغرض من القرض.
يجب أن تتضمن خطة العمل أيضاً مبلغ القرض، وكيفية استخدام الأموال، واستراتيجية توليد دخل إضافي من الاستثمار. بناءً على خطة العمل، سيضمن المقرضون التزام مقدم الطلب بالعمل نحو تطوير الشركة.
ثانياً: عدم تحديد درجة الائتمان الخاصة بك
تعد إدارة التمويل الشخصي أمراً حيوياً تماماً مثل إدارة تمويل الأعمال. قبل زيارة البنك، يجب أن يكون المرء على دراية بتاريخ الائتمان الشخصي للفرد وفهم السبب وتصحيحه إذا كانت هناك مشكلة. كيف سيقتنع البنك بأن القرض المقدم سيستخدم لتوسيع الأعمال إذا كان المرء غير قادر على التعامل مع الشؤون المالية الشخصية؟ يعد الانضباط المالي جانباً مهماً في تحديد نجاح الأعمال التجارية.
ثالثاً: أن تكون غير منظم
تم رفض أكثر من ثلثي جميع طلبات تمويل الشركات. لماذا؟ أحد الأسباب الأكثر شيوعاً لرفض البنك لطلب قرض صاحب العمل هو أن البيانات المالية المقدمة غير دقيقة. إذا كذبت بشأن درجة الائتمان الخاصة بك، فستحصل على مبلغ قرض مخفض – إذا منحك المُقرض أي أموال.
يجب استخدام طلب القرض لإثبات قدرة الشركة على سداد الديون في الموعد المحدد. قم بتضمين أوراق مثل الإقرارات الضريبية وكشوف الحسابات المصرفية وملخصاً لاستثماراتك وأصولك وتقديرات الدخل لنشاطك التجاري لإثبات أنك مستقر مالياً وقادراً على سداد تلك الدفعات الشهرية. ستتردد البنوك والمقرضون في العمل معك إذا لم يكن لديك مثل هذا الدليل.
رابعاً: التقدم بطلب للحصول على قروض متعددة في نفس الوقت
يخطئ بعض المتقدمين للحصول على قروض تجارية في التقدم بطلب للحصول على العديد من القروض في وقت واحد. وهم يعتقدون أن تقديم العديد من الطلبات سيزيد من فرصهم في الحصول على قرض واحد على الأقل.التقدم بطلب للحصول على العديد من القروض التجارية له تأثير سلبي على درجة الائتمان الخاصة بك.
يقرأ المقرضون هذا النوع من السلوك على أنه سلوك متعطش للائتمان، ونتيجة لذلك تعاني درجة الائتمان الخاصة بك. قروض الأعمال مريحة للغاية بسبب متطلبات الأهلية والتوثيق البسيطة.
خامساً: الانتظار حتى آخر لحظة ممكنة
لقد ثبت أن بعض المقترضين لقروض الأعمال يسعون للحصول على قرض تجاري عندما يشعرون أن شركتهم لم تعد قادرة على العمل دون مساعدة مالية سريعة. من الخطر التقدم بطلب للحصول على قرض الشركة بعد بلوغ الحد الأقصى.
يستغرق الأمر شهراً على الأقل للحصول على قرض تجاري جديد لأنه يتعين عليك اختيار المقرض الصحيح، وإعداد المستندات، والتقدم بطلب للحصول على القرض، وما إلى ذلك. مع أخذ الوقت اللازم لعملية قرض العمل في الاعتبار، يجب أن يبدأ المرء في البحث عن قرض تجاري في أسرع وقت ممكن.
سادساً: عدم تتبع الشؤون المالية للأعمال التجارية
قبل التقدم بطلب للحصول على قرض الشركة، تأكد من أن سجلاتك المالية سليمة. يطلب المقرضون البيانات المالية للشركات عن العامين الماضيين. قد يعتقد المُقرض أنه لا يمكنك تتبع بيان الأرباح والخسائر إذا لم يتم تحديث حساب عملك.
لتحديد قيمتك، تريد البنوك معرفة مستوى أدائك في السنوات السابقة. سيعطي انطباعاً بأنك منضبط مالياً إذا كان بإمكانك إثبات أن حساباتك قد تم مسحها في نهاية كل سنة مالية. نتيجة لذلك، تزداد احتمالية الموافقة. لن يمنحك المقرضون قرضاً تجارياً إلا إذا كانوا يعتقدون أن لديك فرصة أفضل للنجاح. سيقدم لك المقرضون قرضاً تجارياً فقط إذا كانوا يعتقدون أن هناك مخاطر منخفضة في الاستثمار في شركتك.
سابعاً: توقيع عقد دون قراءته بعناية
وثيقة قرض العمل عبارة عن كتيب به الكثير من المصطلحات. في كثير من الأحيان، يصبح فهم كل هذه الكلمات الفنية أمراً صعباً. بسبب كل هذه العوامل، تم اكتشاف أن معظم المتقدمين للحصول على القروض يوقعون على المستندات دون قراءتها بالكامل. هذا هو أحد الأخطاء الفادحة في قروض الأعمال التجارية.
قد يؤدي توقيع اتفاقية قرض دون فهم التفاصيل إلى عدد كبير من المشاكل في المستقبل. إذا كنت لا تفهم الشروط والظروف، فيجب عليك طلب المشورة من محام ماهر يمكنه مساعدتك في فهم شروط قرض العمل.
